Fintech / Banking

Die bundesinternen Abklärungen haben ergeben, dass Fintech-Unternehmen vorab in den Bereichen des Bankenrechts und des Geldwäschereirechts von der Finanzmarktregulierung betroffen sind. Beispielsweise fallen Personen, die über Crowdfunding-Plattformen Darlehen aufnehmen, regelmässig in den Anwendungsbereich des BankG. Das gleiche gilt für Platt-formbetreiber, die sich nicht auf die reine Vermittlung beschränken, sondern Gelder selbst entgegennehmen. Auch Fintech-Unternehmen, die neuartige Zahlungsdienstleistungen erbringen (bspw. Mobile-Payment-Applikationen für Peer-to-Peer-Zahlungen), bedürfen unter Umständen einer Bankenbewilligung. In den Anwendungsbereich des BankG können zudem Fintech-Unternehmen fallen, die Dienstleistungen im Bereich der Blockchain-Technologie anbieten (vorab Händler, Bankomat-Betreiber und Verwahrer von virtuellen Vermögenswerten und Währungen).

Das BankG stellt relativ hohe Anforderungen an die Bewilligungserteilung, da sich diese grund-sätzlich auf die Wahrnehmung einer Banktätigkeit (Entgegennahme von Einlagen und Ausgabe von Krediten bzw. Aktiv- und Passivgeschäft) mit entsprechendem Risikopotential und Regulierungsbedarf richtet. Damit stellt eine Bankenbewilligung gemäss BankG für innovative Fintech-Unternehmen, die nur gewisse Elemente einer Banktätigkeit wahrnehmen wollen, eine deutliche Markteintrittshürde dar.

Fintech-Unternehmen, die berufsmässig Gelder von Kunden entgegennehmen, unterstehen in der Regel den Geldwäschereibestimmungen. Es sind derzeit keine technologischen Ent-wicklungen erkennbar, die für Fintech-Unternehmen, im Vergleich zu anderen Unternehmen, tiefere Anforderungen im Bereich des Geldwäschereigesetzes (GwG) rechtfertigen würden. Insofern sind die Sorgfaltspflichten im Bereich Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung nicht als Fintech-spezifische Markteintrittsbarrieren zu sehen.